Чому банки можуть взяти частину чи всі перевірки деяких людей на коронавірус

Крім того, величезні витрати на втрачені конвенції, чому низьке споживання бензину є подвійним ударом для економіки, чому ломбарди будуть зайняті тощо

Продавець банку носить рукавички під час транзакції через заходи щодо запобігання спалаху коронавірусу в районі Етутер-Віллідж у Лос-Анджелесі у п’ятницю, 3 квітня 2020 року. Близько 40 мільйонів каліфорнійців мають залишатися вдома, за винятком необхідних поїздок, наприклад, купівля їжі чи ліків, і страх перед поширенням інфекції залишається високим. (AP Photo/Даміан Доварганес)

Висвітлення COVID-19 — це щоденний брифінг Poynter про журналістику та коронавірус, написаний старшим викладачем Елом Томпкінсом. Зареєструйтеся тут, щоб він доставлявся на вашу скриньку щоранку в будні.

Припустимо, ви винні гроші банку. Можливо, ви, наприклад, запізнилися з кредитом. Потім стимулюючий чек надходить на ваш поточний рахунок. Виявилося, що Конгрес дозволив банкам захопити гроші, щоб сплатити будь-які борги, які ви їм винні, перш ніж ви витратите їх ні копійки.

Або, скажімо, у людини залишилися витрати за овердрафт на рахунку, який він вважав закритим. Банк міг оплатити себе перед розміщенням стимулюючого депозиту.

Американський проспект дістався аудіо з вебінару з представниками Міністерства фінансів та банків що відбулося минулого тижня. Ось що він знайшов:

Можна почути, як Ронда Кент, головний офіцер з виплат у Бюро фіскальної служби казначейства, пояснює, що банки поставили їй запитання щодо того, «чи можуть ці платежі підлягати стягненню з банку, до якого внесені гроші, якщо одержувач заборгував непогашену позику або інші платежі перед банком». Вона двічі відповіла, що «ніщо в законі не перешкоджає цій дії», водночас порадивши, щоб співробітники банків з комплаєнсу проконсультувалися зі своїми юридичними офісами щодо того, яку політику будуть виконувати їхні банки. «Ви хочете знати для свого банку, що вирішив зробити ваш банк», – сказав Кент.

Ви можете прослухати аудіо тут . По-перше, Кент пояснює, як Податкове управління США не передаватиме стимулюючі виплати людям, які не виплачують аліменти. Потім, о 3:26 на записі, вона розповідає про те, що банки зберігають гроші для сплати боргів.

Пізно в четвер USAA оголосила, що не збирає стимулюючі кошти для оплати комісій за овердрафт. USAA заявляє, що призупиняє стягнення овердрафту на 90 днів. Інші великі банки, включаючи JP Morgan Chase, Bank of America і Wells Fargo, також заявили, що не намагатимуться отримати стимулюючі чеки для оплати негативного балансу на рахунку.

До речі, якщо на заробітну плату кредитора накладено «арешт» за рішенням суду, стягувач може також отримати гроші на стимулювання цієї особи.

Муніципальні облігації, які є основним продуктом для консервативних інвесторів, можуть раптово отримати нижчий рейтинг, оскільки міста спостерігають, як конвенції випаровуються лише на початку літнього сезону конгресів.

Податки на готелі є основним джерелом грошей, які платять за конференц-центри, які міста побудували та розширили по всій країні. Порожні готелі не приносять податкових надходжень, і навіть «згладжуюча крива» не заповнює готелі, коли підприємствам можуть знадобитися місяці, щоб відновитися після місяців закриття.

Центр досліджень виставкової індустрії в Далласі сказав, що 80% з 2500 бізнес-конференцій, які мали відбутися з початку березня до середини травня в США, були скасовані. За однією оцінкою , це може скласти 22 мільярди доларів збитків бізнесу. 20%, що вижили, – це ті, які пропищали протягом першого тижня березня.

Виставкова індустрія в Америці включає 9400 конгресів на рік , і це просто зібрання «бізнес-бізнес», начебто того, на що можуть бути присутні журналісти. Додайте до цієї кількості вистави для дому, саду та їжі, серед іншого, на які може бути присутнім громадськість.

Візьмемо, як приклад, лише чотири конвенції, про які ви, мабуть, ніколи не чули:

• Inspired Home Show від Міжнародної асоціації товарів для дому (Чикаго)
• Всесвітня конференція та виставка охорони здоров’я (Орландо)
• Тиждень ринку доступних магазинів (Лас-Вегас)
• Natural Products Expo West (Анахайм)

За моїми підрахунками, лише ці чотири конференції займали понад 2,5 мільйона чистих квадратних футів площі конференц-залу. Це дорівнює приблизно 50 футбольним полям. Інакше кажучи, середня площа типового американського магазину Walmart становить 105 000 квадратних футів, тож це близько двох десятків Walmart, які склеєні разом. Тепер розширте, щоб включити повний список скасованих конвенцій з березня по травень, і ви почнете бачити реальний вплив.

Про це повідомив економіст Центру виставкових досліджень :

Наші оцінки показують, що це призведе до втрати від 41 до 65 мільйонів (чистих квадратних футів) і від 2,3 мільярда до 3,6 мільярдів доларів доходу організаторів шоу. У поєднанні з прямими витратами експонентів і відвідувачів загальні збитки для економіки становитимуть від 14 до 22 мільярдів доларів.

Тиждень тому ми говорили про те, як страхові компанії надають знижки на автострахування, тому що ми їздимо набагато менше, а також менше їздимо в аварії. Але тоді є і вартість.

Коли ми менше їздимо, ми споживаємо менше бензину. А це означає, що ми платимо менше податку на пальне, і я маю на увазі а багато податку на паливо.

Загальний трафік скоротився приблизно на 40% за даними INRIX, компанії з аналізу даних про трафік .

І на скільки менше палива ми витрачаємо в результаті? Подивіться на цю діаграму від Департаменту енергетики . Зверніть увагу на тенденцію зліва направо. Потім діаграма падає зі скелі. Лише за тиждень, що завершився 27 березня, споживання бензину впало майже на третину до мінімуму за 25 років.

Є два основних податки на паливо. Один є федеральним, а інший — державним податом на бензин/дизельне паливо. Федеральний податок на бензин становить 18,4 цента за галон. Приблизно 44 мільярди доларів, які штати отримують від податків на пальне, становлять основу їх транспортних бюджетів, коштів, які оплачують дороги та мости.

Але штати додають більше. У деяких випадках набагато більше. Пенсільванія, наприклад, стягує податок на бензин 57 центів за галон. У Американського інституту нафти є карта від того, що ви сплачуєте, коли поєднуєте федеральний податок у розмірі 18,4 цента з податками, які стягують державні та місцеві органи влади. Ви починаєте розуміти, чому ви платите набагато більше за паливо в Каліфорнії, Пенсільванії та Іллінойсі і менше в нафтовидобувних штатах, таких як Техас і Оклахома. Міссурі та Аляска мають найнижчі комбіновані ставки податку на бензин.

Добре, залишайтеся зі мною тут, тому що в цій темі є кілька історій.

Більшість штатів базують податок на пальне за кожен галон. Коли ціни на газ були вищими, штати любили оподатковувати паливо як відсоток від ціни галону. Але в міру того, як ціни зростали і знижувалися, штати побачили ненадійність базування податку на відсотках від ціни. по всій країні, сказав федеральний уряд , ціни на бензин знизилися на 98 центів за галон (в середньому) порівняно з минулим роком.

За всім цим уважно стежать держави. Північна Кароліна, наприклад, сказав, що більше половини доходів Департаменту транспорту штату надходять від податків на пальне (21% припадає на продаж автомобілів, які також значно знижуються), і держава намагається знайти шляхи швидкого скорочення витрат — ймовірно, у запланованих проектах, тому що вони можуть' просто зупинити проекти, які вже виконуються. Північна Кароліна більше залежить від надходжень від палива для проектів департаменту транспорту, ніж будь-який інший штат, за даними Податкового фонду .

Загалом, оскільки паливо дешевшає, податкові доходи падають. І оскільки ми використовуємо менше палива, податковий прибуток також зменшується. Подвійний удар.

По всій країні 20 центів з кожного долара, який ви витрачаєте на бензин, йде на податки.

Знаєте, що сьогодні швидко продається? Очікую тренажери, які незабаром стануть вішаками для білизни.

Індекс цифрової економіки Adobe, «яка аналізує трильйони онлайн-транзакцій із 100 мільйонами артикулів продуктів у 18 категоріях продуктів», – йдеться у повідомленні, що продажі фітнес-обладнання зросли після пандемії COVID-19. У звіті говорилося:

Оскільки з березня багато споживачів у США залишаються вдома, кількість замовлень на обладнання для фітнесу (гирі, гантелі, велосипеди та бігові доріжки) зросла на 55% у онлайн-продажах.

Компанія Nautilus, яка виробляє обладнання для фітнесу, минулого тижня опублікувала прогноз продажів. Про це повідомляє Reuters :

Компанія Nautilus заявила, що очікує, що чисті продажі в першому кварталі зростуть на 11% порівняно з роком раніше до 94 мільйонів доларів, що є першим збільшенням за більш ніж рік, оскільки люди звертаються до обладнання для тренувань вдома через обмеження руху.

«Попит на багато наших товарів для домашнього фітнесу продовжує перевищувати пропозицію, і ми застосовуємо всі важелі, щоб прискорити виробництво та доставку ключових продуктів», – сказав головний виконавчий директор Джим Барр.

Акція Peloton також є з середини березня . Про це повідомив Пелетон кількість завантажень його програми в п'ять разів вище ніж у лютому. Частково це може бути пов’язано з 90-денною безкоштовною пробною пропозицією компанії під час розпоряджень про перебування вдома в умовах COVID-19.

Деякі спортзали, закриті через вірус, звернулися до здачі частини свого обладнання в оренду .

Оскільки 17 мільйонів людей не працюють, американські ломбарди стануть порятунком для багатьох людей, яким потрібні гроші, щоб платити за оренду та купувати їжу.

Ми можемо побачити це, подивившись на Схід. Таїланд, наприклад , побачив порив до ломбардів, щойно їм дозволили знову відкритися.

Флорида вже оголосила ломбарди «необхідними» і дозволив їм залишатися відкритими.

Закладна індустрія набагато більша, ніж ви думаєте. Про це повідомив МакКлатчі що ломбард був м'яким, тому що економіка була міцною:

Група галузевих досліджень IBIS World За оцінками, розмір ломбардної галузі в національному масштабі становитиме 5,8 мільярда доларів на 2020 рік, у якій працюють понад 41 000 людей у ​​майже 12 000 підприємствах. Протягом останніх п’яти років ломбарди знизилися, оскільки економіка постійно зростала, а ціни на золото впали.

За даними IBIS World, у 2013-2018 роках ломбардна індустрія скоротилася на відсотковий пункт, навіть коли економіка росла.

Зазвичай близько трьох чвертей позичальників ломбардів виплачують свої кредити і отримують назад речі, які вони внесли в заставу. Але, як повідомив МакКлатчі, навіть у хороші часи є деякі американці, яких можна назвати «безбанківськими». Для них ломбарди – це їхня банківська система:

Ломбарди часто обслуговують сегмент населення, якого називають небанківським, — люди без поточного рахунку або люди, які не можуть претендувати на отримання кредитної картки. Вони, як правило, діють у бідних районах і можуть бути полемічними. Деякі групи споживачів розглядають бізнес-модель як лихварство, а ті, хто займається бізнесом, стверджують, що вони діють як кредитор останньої інстанції.

Небанківські особи – це сегмент, який навряд чи отримає пряму допомогу від стимулюючих заходів, які, як очікується, допоможуть отримати готівку в руки працівників. Ось чому групи захисту прав споживачів просять федеральний уряд, як частину заходів із стимулювання, поширити на всіх споживачів захист, наданий військовослужбовцям від грабіжницьких кредитних ставок, і охопити небанківських працівників і працівників з низьким рівнем доходу, чия робота може не повернутися або буде потрібно більше часу, щоб повернутися.

Про це повідомляє Федеральна корпорація зі страхування вкладів, яка страхує банки 25% людей в Америці відповідають вимогам як «небанківський» або принаймні «недостатній банк». FDIC сказав:

Оцінки опитування 2017 року показують, що 6,5% домогосподарств у Сполучених Штатах не мали банківських послуг у 2017 році. Ця частка становить приблизно 8,4 мільйона домогосподарств. Додаткові 18,7% домогосподарств у США (24,2 мільйона) мали низький рівень банківських послуг, що означає, що домогосподарство мало чековий або ощадний рахунок, але також отримувало фінансові продукти та послуги за межами банківської системи.

PawnGuru спробував з’ясувати, що люди закладають, коли їм потрібні гроші, і знайшов це відповідь залежить з тієї частини країни, в якій вони перебувають. У південних і західних штатах зброя набагато популярніша в ломбардах. У Колорадо та Флориді люди закладають багато транспортних засобів. На ювелірні вироби припадає близько 5% пішаків, на інструменти – близько 8%, на антикваріат – близько 9%. Третина всіх пішаків включає електроніку. Продукція Apple безумовно найпопулярнішою серед покупців ломбарду. Кільця з діамантами втрачають велику цінність коли вони закладені.

Більшість прикрас закладають жінки. Більшість зброї закладають чоловіки.

PawnGuru повідомив:

Виявилося, що зброя служить надзвичайно міцним накопичувачем цінності. Хоча електроніка переважає в запасах ломбардів, вона знецінюється набагато швидше, ніж вогнепальна зброя. Це тому, що старіння є набагато меншим фактором на ринку зброї. Ноутбук або смартфон не від Apple через 5 років як мертві. Навіть Apple має дуже малу цінність після десятиліття. Але зброя не змінюється радикально кожні три роки, а це означає, що вона зберігає цінність протягом тривалого часу.

PawnGuru також знайшов:

Розкішні годинники популярні в Лонг-Айленді, Маямі та Лос-Анджелесі. Дизайнерський одяг та сумки перемагають у Далласі та Сан-Франциско. А зброя перевищила популярність у величезній кількості міст; Атланта, Бірмінгем, Х’юстон, Джексонвілл, Канзас-Сіті, Мідленд, Монтгомері, Нашвілл, Оклахома-Сіті та Фенікс вважають зброю найбільш непропорційно популярним предметом закладу.

The Washington Post описав ломбард в Еш-Флеті, штат Арканзас, який дійсно вставив у контекст розгортається відчай:

Ломбарди дозволяють людям з невеликою альтернативою позичати під своє майно. У Ash Flat, де середній дохід домогосподарства в 19 837 доларів США становить менше третини середнього по країні, це може бути єдиним варіантом. Заклад генератора за 300 доларів може покрити оплату автомобіля. Дробовик 12-го калібру може коштувати 100 доларів і забезпечувати подушку, поки соціальне страхування не надійде.

Доктор Ентоні Фаучі звучав більше як доктор Рут у четвер вранці, коли Удачі Америці (шоу Snapchat) запитав його, чи безпечно для людей підключатися до перспектив Tinder у розпал пандемії. Фаучі, і ви повинні віддати йому належне за те, що він звернувся до неортодоксальних каналів обміну повідомленнями, щоб охопити будь-яку аудиторію, на яку тільки зможе, не здригнувся від питання. Він сказав, що це важко, «тому що це те, що називається відносним ризиком».

Потім він продовжив викладати, сказавши, що буде недостатньо просто запитати людину, чи вона хвора, тому що дуже багато людей, інфікованих COVID-19, не мають симптомів вірусу.

Якщо використовувати слово «лікар» вільно, відповідь буде «так» — під час чуми в 17 столітті.

Ерін Блейкмор з National Geographic видобув цей чудовий урок історії .

В історії говорилося: «Чумні лікарі наповнили свої маски теріак , з’єднання з понад 55 трав та інших компонентів, таких як порошок гадюки, кориця, мирра та мед».

Провідний «експерт» того часу вважав, що дзьоб, схожий на птаха, створить простір для трав, щоб вони могли робити те, що вони повинні робити, перш ніж «токсичне повітря» потрапить до людини, яка носить маску. Невідомо, скільки людей загинуло від того, що налякали їх, коли до нього підійшов лікар, який був схожий на гігантського ворона.

Це може бути нагодою для вас вивчити всі домашні способи «боротьби» людей з коронавірусом. У мене є подруга, яка щойно помила свій холодильник зсередини і зовні. Люди вичищають усе .

Я не бачив жодних доказів того, що хтось отримав вірус із холодильника, але ей, чому б і ні? Мабуть, це потребувало очищення.

У понеділок ми повернемося з новим випуском видання Covering COVID-19. Зареєструйтеся тут, щоб отримати його прямо на вашу поштову скриньку.

Ел Томпкінс – старший викладач у Пойнтері. З ним можна зв’язатися електронною поштою або через Twitter, @atompkins.